一般NISAと積立NISA、新NISAどれがお得か考える

一般NISA派、積立NISA派で意見が分かれているので、個人的な意見を記載します。

結論

私は「積立NISA」が良いと考えています。理由は同一のリターンであれば、運用期間終了後の非課税額が積立NISAの方が良いからです。

一般NISAと積立NISAの比較

では、早速計算して比較します。

前提ですが、

・一般NISAは運用可能額が年間120万円、運用期間は5年

・積立NISAは運用可能額が年間40万円、運用期間は20年

これらを年利5%で運用期間の最後まで運用するとその含み益は、

一般NISA：約33万円(120万円⇒153万円)

（新NISA：約34万円(122万円⇒156万円)）

積立NISA：約66万円(40万円⇒106万円)

となり、積立NISAの方が約２倍非課税の恩恵を得ることができます。ただし、積立NISAの運用益が一般NISAの運用益を超えるのは13年後からなので、そこまで待てる人には有用。というのが正しいです。あくまで非課税の恩恵の最大化という視点で今回は比較しています。

私は余剰資金で投資しているので、忘れたころに利益が確定できればOKというスタンスです。早く資産を増やしたい！という場合はまた別の話ですので、その点はご了承ください。

ではまた。